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O Futuro da Tecnologia nos pagamentos : um cenário de mudança no horizonte

Desde a ascensão da tecnologia de pagamento baseada em software e do comércio eletrônico internacional até um aumento na fraude como serviço, este artigo explora as principais tendências de interrupção de fintech de 2021

Tempo de leitura estimado: 7 min

De finanças incorporadas à demanda por tecnologia de pagamento baseada em software, comércio eletrônico internacional e a ascensão da fraude como serviço, este artigo explora as principais tendências de interrupção de fintech que o setor de serviços financeiros pode esperar em 2021 e além .

Abaixo, seis fintechs do Reino Unido compartilham suas principais tendências de disrupção de fintech.

1 - Finanças embutidas

Richard Hodgson, diretor financeiro da Global Processing Services - o parceiro de processamento de pagamentos para marcas desafiadoras - acredita que a corrida do ouro nas finanças embutidas irá impulsionar as empresas disruptivas líderes mundiais.

“Além do COVID-19, o financiamento integrado foi o tópico do setor em 2020 - ele resume a ideia de que os produtos financeiros em si são menos importantes do que o contexto em que o cliente precisa deles”, explica Hodgson.

Ele continua: “Embora o modelo de core banking tradicional tenha oferecido retornos decrescentes, marcas como Amazon, Apple, Uber e outras obtiveram sucesso ao incorporar pagamentos, empréstimos e seguros diretamente em suas ofertas. Não é difícil ver o valor de, por exemplo, uma locadora de automóveis que oferece seguro de automóveis durante o processo de locação ou um aplicativo de caça ao uso que oferece hipotecas. ”

A pesquisa da 11: FS destaca que o financiamento integrado valerá US $ 3,6 trilhões em 2030.

De acordo com Hodgson, este aumento significativo no valor “será suportado pelo ecossistema Banking-as-a-Service (BaaS), que oferece a pilha bancária completa para qualquer empresa, independentemente do setor, buscando melhorar as experiências do cliente com os recursos que faria não conseguiram construir sozinho. ”

Ele acrescenta: “O modelo BaaS atingiu agora um nível de maturidade que provavelmente verá uma proliferação de marcas capitalizando sobre ele em 2021. As comportas foram, portanto, abertas e como o número de empresas que incorporam financiamento em suas ofertas aumenta exponencialmente, o mesmo acontecerá o número de bancos tradicionais que oferecem seus serviços a empresas por meio do modelo BaaS. ”

2 - Tecnologia de pagamento baseada em software

Com essa mudança drástica para o comércio digital, em grande parte acelerada pelo impacto da Covid-19, a demanda por tecnologia de pagamento baseada em software aumentará exponencialmente, de acordo com Justin Pike, fundador e presidente da MYPINPAD - a empresa de pagamentos baseada em software.

Neste mundo digital, o consumidor está aberto a uma variedade de opções que não podem ser replicadas no mundo físico e a competição é feroz.

“Consequentemente, as marcas voltadas para o consumidor reconheceram a importância da tecnologia que pode melhorar significativamente a experiência do cliente”, diz Pike.

Ele acredita que a tecnologia de pagamento baseada em software é a peça que faltava no quebra-cabeça em termos de inovação e melhoria da experiência do cliente em um ambiente remoto, onde a experiência do cliente é concluída em dispositivos móveis.

“A padronização da experiência de pagamento por meio de software, em todos os canais (online e offline) é para onde estamos indo rapidamente. Essa inovação trará uma infinidade de benefícios para o consumidor e para a marca, mas deve ser construída com base na segurança ”, continua Pike.

3 - Comércio eletrônico internacional

O apetite do consumidor por comércio eletrônico internacional está crescendo em mercados emergentes e estabelecidos.

“Para os comerciantes, a oportunidade de alcançar novos mercados e clientes é boa demais para ser perdida. No entanto, os clientes agora exigem o mesmo nível de velocidade, conveniência e valor de qualquer varejista, independentemente de onde estejam ”, diz Mike Shafro, CEO da xpate - a plataforma de pagamentos.

Para oferecer esse nível de experiência ao cliente, os comerciantes internacionais que buscam entrar em novos mercados devem analisar os dados de pagamento para otimizar as conversões e garantir uma experiência perfeita para o cliente.

Para ter sucesso, a Shafro aconselha os comerciantes de e-commerce transfronteiriços a localizar seu site de e-commerce e páginas de checkout, implementar as soluções que os ajudem a atender aos requisitos regulamentares de autenticação e otimizar a experiência do cliente para dispositivos móveis.

As cinco principais tecnologias que transformarão o setor Fintech

Alexey Kutsenko, da DDI Development, discute cinco tecnologias que transformarão a Fintech em 2020: blockchain, RPA, AI, RegTech e banco de conversação. Leia aqui

4 - Comércio baseado em aplicativos

Assim como o crescimento do comércio eletrônico internacional, o comércio baseado em aplicativos também verá um aumento significativo em 2021.

Os aplicativos permitirão que as empresas se envolvam com os clientes de uma maneira melhor e mais segura, ao mesmo tempo que aprimoram a experiência do cliente.

“À medida que continuamos a nos adaptar e a nos recuperar do impacto da pandemia, os aplicativos continuarão a desempenhar um papel vital na redução do contato desnecessário durante o processo de checkout”, disse Jeremy Nicholds, CEO da Judopay - a plataforma de pagamentos móveis.

Ele sugere que os pagamentos sem contato precisam ir uma etapa e a próxima etapa, após a pandemia, é tornar os pagamentos realmente gratuitos, permitindo que os clientes concluam suas transações a uma distância segura.

“Provavelmente veremos essa tecnologia, já disponível no mercado, decolar em 2021. Essa solução permite que um membro da equipe exiba um código QR em seu próprio tablet ou smartphone que é então lido pelo cliente usando seu próprio telefone, instigando o pagamento. Isso ajuda não só as pequenas e médias empresas (PMEs) do país a se reerguerem após os bloqueios anteriores e atuais, mas todo o país ”, acrescenta Nicholds.

5 - Fraude como serviço

Tamas Kadar, co-fundador e CEO da SEON - os combatentes da fraude - sugere que 2021 verá um aumento do Fraud-as-a-Service.

Ele diz: “PSD2 e 3DS estão forçando os fraudadores a mudar de tática. Mas a má notícia é que os fraudadores agora estão criando redes inteiras, estruturas e modelos de negócios dedicados a phishing e fraude de transações. Se esta nova onda de CrimeOps continuar a se desenvolver, 2021 será um ano difícil para os gerentes de fraude. ”

Isso será agravado por um aumento nos pagamentos online e pela expectativa do consumidor de uma integração sem atrito.

6 - A mudança para uma sociedade sem dinheiro

Lee Jones, diretor administrativo do Norte da Europa, GSV da Worldline - a empresa europeia de pagamentos e serviços transacionais - explica que a Mobilidade como Serviço se tornará o objetivo final das operadoras de transporte, enquanto as opções sem dinheiro para pagamentos de estacionamento explodirão.

“Este ano, esperamos ver uma mudança ainda maior em direção a uma sociedade sem dinheiro em todos esses setores-chave, tornando a experiência de compra mais rápida e mais conveniente em geral. Como resultado, os comerciantes e operadoras devem fazer com que o consumidor experimente sua principal prioridade, conforme as tendências mudam em direção à simplicidade e conveniência, garantindo que os processos de pagamentos online e móveis sejam os mais seguros possíveis ”, diz ele.

Visão do analista

Comentando sobre a interrupção do setor financeiro e bancário, o analista do Gartner, Juergen Weiss, Practice Research diz:

“Muitos líderes de negócios e de TI no setor bancário estão preocupados que os neobancos ou gigantes digitais se tornem concorrentes ferozes - especialmente no segmento de pagamentos. Embora esperemos que o futuro campo de batalha sejam os ecossistemas de negócios de gigantes digitais como Amazon, Google ou Apple, a realidade é que a maioria das fintechs não está competindo diretamente com os bancos. Rastreamos quase 3.000 startups em nosso banco de dados e consideramos menos de 10% delas como sendo verdadeiramente competitivas para os jogadores já estabelecidos. Além disso, quase 20% de todas as startups listadas em nosso banco de dados receberam financiamento de participantes da indústria estabelecidos. Provavelmente não é surpresa que o processamento de pagamentos seja a categoria de tecnologia dominante na qual os principais participantes estão interessados. Prevemos não apenas ver mais financiamento, mas também mais aquisições de fintechs. ”

Postado em March 9, 2021, 12:02 p.m.

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